20代必見！知らないと損する。どんどんお金が貯まるおススメ制度 4選

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3 20代必見！知らないと損する。どんどんお金が貯まるおススメ制度 4選
4 まとめ

この記事がおすすめの人

これから資産を増やしていきたいと考えている20代の方
将来に向けてお金を貯めるための具体的な方法を知りたい方
節税や効率的な貯蓄を始めたいけれど、どの制度を利用すればよいか迷っている方

この記事で解決する悩み

資産形成を始めるためにどんな制度を使えばいいのか分からない
貯金だけではお金が増えないと感じている
節約しながら効率よくお得に生活する方法を知りたい

20代必見！知らないと損する。どんどんお金が貯まるおススメ制度 4選

20代は、将来のために少しずつ資産を形成していく重要な時期です。しかし、お金を貯める方法や制度を知らないと、貯蓄のスピードを上げるチャンスを逃してしまいます。ここでは、20代の若者に特におすすめしたい、お金がどんどん貯まる制度を4つご紹介します。

1. NISA（少額投資非課税制度）

NISAは、投資で得た利益が非課税になる制度です。通常、株式や投資信託で得た利益には20.315%の税金がかかりますが、NISA口座を使えばその税金がかかりません。

メリット：非課税枠を利用することで効率的に資産を増やせる。
デメリット：元本保証がないため、投資先によっては損失を出すリスクがある。
対策：分散投資を心がけ、長期的な視点で運用することでリスクを軽減できます。
対象：株式、投資信託、ETFなど。
ポイント：毎年120万円（新NISAでは年間360万円まで）の非課税投資枠があります。20代から始めることで、長期の複利効果を得られます。

NISAの最大の特徴は、投資による利益が非課税になることです。通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかりますが、NISA口座を利用することでこの税金を免除されます。特に20代から始めると、長期間にわたって複利の力を活かせるため、資産を大きく増やすことが可能です。

NISAには2つの種類があります。「一般NISA」と「つみたてNISA」です。一般NISAは年間120万円までの投資が可能で、5年間非課税枠が適用されます。一方、つみたてNISAは年間40万円までの投資が可能で、非課税期間は20年間と長期です。初心者や20代の方には、少額から始められるつみたてNISAがおすすめです。

NISAでの投資対象は、株式や投資信託、ETF（上場投資信託）など多岐にわたります。ただし、元本保証がないため、損失が発生するリスクもあります。そのため、分散投資を心がけ、複数の商品に資金を分けて投資することが重要です。また、NISAを始める際には証券会社で専用の口座を開設する必要があります。20代から始めて長期運用をすることで、大きな資産形成を目指しましょう。

2. iDeCo（個人型確定拠出年金）

iDeCoは、老後資金を自分で積み立てる制度です。掛け金は全額所得控除の対象となり、運用益も非課税、さらに受け取るときも一定額まで税制優遇が受けられます。

メリット：掛け金が所得控除になるので、節税効果が高い。
デメリット：60歳になるまで資金を引き出せない。
対策：無理のない範囲で積み立てを行い、iDeCo以外の流動性の高い資産とバランスを取る。
対象：20歳以上60歳未満の人が加入可能。
ポイント：長期間積み立てることで、大きな資産形成が可能になります。掛け金は月5,000円から始められるので、無理なくスタートできます。

iDeCoは、老後資金を自分で積み立てる個人型の年金制度です。毎月の掛け金は所得控除の対象となり、節税効果が高いのが特徴です。例えば、年収400万円の人が毎月2万円をiDeCoに積み立てた場合、年間で約4.8万円の節税効果が期待できます。

iDeCoのもう一つのメリットは、運用益が非課税になることです。通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかりますが、iDeCoでは非課税で再投資されるため、効率よく資産を増やせます。ただし、iDeCoの最大のデメリットは60歳になるまで資金を引き出せないことです。そのため、生活資金などの流動性を確保するためには、iDeCo以外の資産ともバランスを取りながら運用することが大切です。

iDeCoを始めるには、専用の口座を金融機関で開設する必要があります。手数料がかかるため、事前に金融機関ごとの比較を行い、自分に合ったところを選びましょう。また、20代から積み立てを開始することで、長期的に運用し、複利効果を最大限に活用することが可能です。

3. ふるさと納税

ふるさと納税は、自分が応援したい自治体に寄付を行うことで、税金の控除を受けつつ地域の特産品をお礼の品として受け取ることができる制度です。この制度をうまく活用することで、実質的な負担額を少なくしながらお得な特産品を手に入れることができます。

メリット：実質2,000円の負担で豪華な特産品をもらえる。
デメリット：寄付金額が控除限度額を超えると自己負担が増える。
対策：自分の所得に応じた限度額を正しく把握し、計画的に寄付を行う。
対象：所得がある人なら誰でも利用可能。
ポイント：控除を受けるには確定申告が必要ですが、ワンストップ特例制度を利用すれば手続きが簡単になります。20代のうちから賢く利用することで、生活費の節約に役立ちます。